Vous pensez à souscrire à une assurance vie permanente ? Vous en avez entendu parler, mais vous vous demandez si c’est vraiment fait pour vous ? Une chose est certaine, la première question que la plupart des gens se posent est combien va me coûter une assurance vie permanente ?
L’assurance vie permanente est souvent vue comme la solution idéale pour protéger ses proches et assurer un héritage. Quant à son prix, il peut varier en fonction de votre âge, de votre état de santé, de votre mode de vie et évidemment de votre choix de couverture.
- Dans cet article, nous allons analyser combien coûte réellement une assurance vie permanente au Québec, les facteurs qui influencent son prix, des astuces pour réduire son coût et plus encore.
Prêt à avoir toutes les informations pour faire un choix éclairé ?
Qu'est-ce qu'une assurance vie permanente exactement ?
Expliquée simplement, l’assurance vie permanente est un type d’assurance qui vous couvre toute votre vie. Le point à retenir ici est toute votre vie, car au contraire, une assurance temporaire comme le dit son nom, vous couvre pour une période de temps (10 ans, 20 ans, 30 ans, etc.)
Ce que cela signifie, c’est que peu importe l’âge que vous avez au moment de votre décès, votre famille et vos proches recevront le montant qui est prévu dans votre contrat. Vous devez simplement vous assurer de payer vos primes.
Vous devez savoir qu’il existe deux grandes catégories d’assurance vie permanente. Les voici :
L’assurance vie entière
C’est techniquement la plus simple des deux. Avec cette assurance, vous payez vos primes et une partie de cet argent est mise de côté comme une épargne, qu’on appelle valeur de rachat. Plus le temps passe, plus la valeur augmente et si vous le désirez, vous pouvez même l’emprunter.
L’assurance vie universelle
Elle offre un peu plus de flexibilité. Si la gestion ne vous dérange pas, avec cette assurance, vous pouvez gérer le montant de vos primes et choisir comment votre épargne est investie. Il s’agit d’une option qui peut vous permettre de faire fructifier votre argent.
Pourquoi choisir une assurance vie permanente ?
Vous comprenez maintenant de quoi il s’agit, mais maintenant pourquoi y souscrire. Voici trois raisons qui résume bien ses avantages :
- Sa couverture garantie à vie :
Vous n’avez pas à vous soucier de refaire votre planification successorale tous 10 ans
- La valeur de rachat :
Elle permet d’accumuler de l’argent que vous pouvez utiliser de votre vivant au besoin
- Transmission facile de l’héritage :
C’est un outil qui vous permet de transmettre votre patrimoine et de protéger vos proches
En résumé, il s’agit d’une très bonne façon de protéger votre famille, de vous assurer une certaine tranquillité d’esprit et, pourquoi pas aussi, d’épargner !
Quels sont les facteurs influençant le coût d’une assurance vie permanente au Québec ?
Vous vous en doutez probablement, mais le prix d’une assurance vie permanente n’est pas le même pour tout le monde. En fait, il varie selon plusieurs critères propres à chaque personne. Voici les principaux :
L’âge :
Il s’agit de l’un des facteurs les plus déterminants de tous. Plus vous souscrivez jeune, moins vous payez cher. Ce sont des mathématiques bien simples, aux yeux des compagnies d’assurance, plus vous êtes jeune, plus votre espérance de vie est longue, donc il y a moins de risques de réclamation à court terme.
Le sexe :
Si vous ne le saviez pas déjà, les statistiques montrent que les femmes ont une espérance de vie plus longue, donc elles obtiennent des primes plus avantageuses.
L’état de santé :
Si vous avez déjà des problèmes de santé comme le diabète, l’hypertension, une maladie chronique, etc., vous pourriez payer plus cher. Avant d’accorder une couverture, les compagnies d’assurance peuvent même vous demander des examens médicaux et vos antécédents sont très importants.
Le mode de vie :
Les fumeurs, les grands consommateurs d’alcool ou ceux qui ont un IMC trop élevé peuvent payer plus cher que les personnes qui ont un mode de vie sain. Vous pouvez également vous attendre à des primes plus élevées si votre métier est considéré comme à risque, comme c’est le cas pour les pompiers et les policiers, ou bien si vous êtes un amateur de sports extrêmes.
Finalement, plus votre couverture est grande, plus vous devrez payer des primes élevées. En effet, une couverture de 500 000 $ coûtera forcément plus cher qu’une couverture de 100 000 $
De plus, si vous ajoutez des options supplémentaires comme l’exonération des primes en cas d’invalidité ou bien l’assurance maladies graves, vous devrez débourser plus par mois.
- En bref, le montant mensuel d’une assurance vie permanente peut varier énormément d’une personne à l’autre. N'hésitez pas à comparer les offres et les tarifs, surtout si vous avez une condition particulière.
Quel est le prix d’une assurance vie permanente au Québec ?
Alors, combien coûte une assurance vie permanente au Québec ? Comme vous avez pu constater, il n’y a pas une seule prime pour tout le monde, car elle dépend de plusieurs facteurs.
Disons par exemple que vous voulez laisser assez d’argent pour payer les frais funéraires, et donner un héritage à vos proches. Vous décidez donc de souscrire à une assurance vie permanente avec une couverture de 50 000 $.
Voyons ensemble combien vous pouvez vous attendre à débourser mensuellement pour cette assurance.
Tableau des prix pour une assurance vie permanente (50 000 $ de couverture)
| Âge | Femme NF | Homme NF | Femme F | Homme F |
|---|---|---|---|---|
| 20 ans | 26 $/mois | 30 $/mois | 30 $/mois | 36 $/mois |
| 30 ans | 32 $/mois | 35 $/mois | 41 $/mois | 47 $/mois |
| 40 ans | 45 $/mois | 51 $/mois | 61 $/mois | 73 $/mois |
| 50 ans | 63 $/mois | 76 $/mois | 87 $/mois | 113 $/mois |
| 60 ans | 99 $/mois | 125 $/mois | 137 $/mois | 175 $/mois |
F = Fumeur | NF = Non Fumeur
*Les prix sont des moyennes et peuvent varier selon l’assureur et le profil médical.
Que pouvez-vous couvrir avec une assurance vie permanente ?
Voici un exemple de ce que vous pouvez couvrir pour votre succession en fonction du montant que vous avez choisi pour votre couverture.
| Montant assuré | Utilisation typique |
|---|---|
| 10 000 $ | Couvrir les frais funéraires de base (crémation, inhumation, cérémonie). |
| 20 000 $ | Frais funéraires + régler de petites dettes personnelles (cartes de crédit, prêts). |
| 50 000 $ | Couvrir les impôts à payer au décès, rembourser un solde hypothécaire ou une auto. |
| 100 000 $ | Laisser un héritage à vos proches, payer les droits successoraux, aider un conjoint. |
| 250 000 $ et plus | Assurer un revenu de remplacement, financer les études des enfants ou faire un don. |
Comment choisir la meilleure offre d’assurance vie permanente ?
Il n’y a pas de secret pour choisir la meilleure offre pour votre assurance vie permanente ; vous devez prendre votre temps et comparer. Après tout, il s’agit d’une décision importante qui impactera votre situation financière et la sécurité de vos proches.
Voici quelques conseils pour vous aider :
Comparez plusieurs assureurs
Ne prenez surtout pas la première offre que vous voyez. Les primes et les conditions varient d’une compagnie à l’autre et vous devez prendre le temps de voir la meilleure combinaison pour vous.
Faites vos recherches sur l'assureur
Est-ce que l’assureur est solide financièrement ? Vous pouvez vérifier les cotes financières des assureurs, car garder en tête qu’ils devront toujours être en activité dans 10, 30 ou même 50 ans.
Bien comprendre votre contrat
Les petites lignes que personne ne prend le temps de lire… Dans ce cas ci ,vous devez tout analyser. Regardez attentivement les exclusions et les restrictions, et demandez de l’aide si vous en avez besoin.
Consultez un courtier en assurance
Contrairement aux agents d’assurance qui représentent une seule compagnie, les courtiers indépendants sont plus objectifs, puisqu’ils travaillent avec plusieurs assureurs.
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Voici des astuces pour réduire le coût de son assurance vie permanente !
Vous êtes maintenant au courant que l’assurance vie permanente n’est pas donnée, il s’agit d’un engagement financier important. Par chance, il existe quelques façons de réduire le coût sans réduire votre couverture.
- Souscrire jeune
- Adopter un meilleur mode de vie
- Choisir une couverture adapter à vos besoins (éviter les extras)
- Payer annuellement
- Comparer
- Magasiner
- Négocier
- Consulter un courtier
Voilà maintenant vous connaissez tous les secrets de l’assurance vie permanente !
Réduire le coût de votre assurance vie : Un objectif atteignable !
Comme vous le savez maintenant, l’assurance vie permanente est la solution idéale pour vous et vos proches. Bien que son montant mensuel puisse être très élevé, il y a toujours moyen de réduire son coût si vous êtes prêt à changer quelques aspects de votre mode de vie ou bien en prenant le temps de bien magasiner et négocier.
L’assurance vie entière est le choix parfait pour vous si vous ne voulez pas avoir à gérer vos épargnes, mais si un de vos objectifs est de faire fructifier vos épargnes, l’assurance vie universelle vous conviendra mieux.
N’oubliez pas que chaque situation est unique, donc vous devez absolument prendre le temps d’identifier vos besoins spécifiques afin de trouver la meilleure couverture pour vous et votre famille.
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